新一轮科技革命加速演进 金融科技蓬勃兴起

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小编:新一轮科技革命加速演进 金融科技蓬勃兴起

  此外,区块链技术的使用大大降低了风险,提升了交易安全性,保证相关金融机构与农户的合法权益。通过金融科技创新推动机制创新,金融机构可以为农户设计研发简便、快捷的农户小额信用贷款产品,通过智能系统完成自动审查审批、快速到账、随借随还等服务,使农户真正获得便利。

  业内人士介绍,银行运用信息技术打造一站式金融综合服务平台,贫困农户可以实现快捷、安全、高效的信息获取,大大降低了交易成本;通过大数据以及人工智能等技术,金融机构能够精准地对农户“画像”,可以对各种扶贫需求进行精准识别,灵活高效地配置扶贫资金资源。

  4月18日,人民银行2019年科技工作会议在贵阳召开。会议提出,当前新一轮科技革命加速演进,金融科技蓬勃兴起,成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。

  农行利用金融科技推出“惠农e通”平台,截至2018年年末,该平台贷款余额超过1000亿元,覆盖716万农户,上线商户超过267万户。

  从现在起到2020年,脱贫攻坚已进入最为关键的阶段。近年来,农村地区产业融合加速,涉农新主体、新业态不断涌现,农村金融需求日益增长。但从整体来看,当前农村金融服务的水平难以满足农业、农村、农民发展的要求。

  加强客户资金安全保障

  在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,为金融业转型升级提供源源不断的动力。在金融科技的推动下,我国普惠金融发展取得明显成效,不少中小微企业、“三农”用户能够享受到高效、便捷的金融服务。

  在身份认证环节,除了运用传统的多要素身份认证以外,微众银行还引入了活体验证和人脸对比方式,进一步保证用户的身份信息不会被轻易盗取。

  目前,建行运用搭建网络供应链平台、依托智能撮合服务、借助“善融商务”电商平台等方式,打造贫困地区供需对接平台,助力贫困地区产业扶贫,提高贫困人口收入水平。建行创新推出的“区块链金融精准扶贫平台”“金融扶贫撮合平台”,借助“善融商务”平台,开展消费电商扶贫。截至2018年年末,“善融商务”平台累计入驻扶贫商户3878户,2018年实现扶贫交易额100.07亿元。

  在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,为金融业转型升级提供源源不断的动力。在金融科技的推动下,我国普惠金融发展取得明显成效,不少中小微企业、“三农”用户能够享受到高效、便捷的金融服务。可以看到,金融科技为实体经济发展带来了实实在在的好处。

  在保障金融消费者资金安全方面,微众银行在产品设计的过程中,重点从两个维度入手,一是如何防止客户身份被盗取;二是如何保障交易安全。

  光大银行发挥大数据及人工智能技术优势,综合各类平台上的数据,实现了电商、社交、出行、教育、医疗等多类消费场景的金融化和互联网化,先后在欺诈检测、风险评估、用户画像、预警催收等多个风控环节进行智能风控产品创新,并成功实现了成果转化。农业银行通过充分运用大数据、云计算、人工智能等新型手段和技术模型控制风险,有效提升了风险防范能力。

  金融科技助力精准扶贫

  建行在2018年年报中表示,该行创新网络供应链模式服务“三农”,与农业核心企业合作,有效服务农业产业链上的普惠客群;创新农民工服务平台“民工惠”产品方案,实现农民工工资及时精准到账,有效破解“农民工讨薪难”的社会难题;运用“农业大数据+金融科技”,创新“地押云贷”“农信云贷”“农垦快贷”等产品,实现贷款全流程线上办理,成为破解农村小微企业和农户融资难、融资贵的有效途径。

  近两年来,各大银行业金融机构将金融科技发展中不断涌现出的创新科技,融入到日常运行之中,通过科技手段解决信息不对称、产品同质化和融资成本高等问题,为普惠金融、精准扶贫、消费者权益保护等金融服务注入了新的动能。

  农行积极运用金融科技,创新线上融资产品。去年,农行推出全线上、纯信用的小微企业法人信贷产品——“微捷贷”,实现“秒申”“秒审”“秒贷”。截至2018年年末,有贷客户突破2万户,累计贷款超过100亿元。

  银行业人士认为,传统普惠金融存在着成本高、效率低、覆盖面窄等问题, 大数据、人工智能、云计算等技术的发展为金融行业的创新升级带来可能,场景化、低成本、低风险、优质服务成为行业的发展趋势。

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